스트레스 DSR - 뜻, 시행일, 계산기

안녕하세요. 오늘은 정부의 가계부채 조절 노력의 일환인 스트레스 DSR 제도에 대해 알아보겠습니다. 고금리 시기가 길어지면서 주택담보대출 등의 매달 상환액과 한도 등이 매우 중요해지고 있는데요. 내가 대출 갈아타기를 할 때 실제로 어떤 식으로 적용되는지 아래 계산기에서 직접 계산해보시고 득실 여부를 잘 따져보시기 바랍니다.

 

 

 

스트레스 DSR이란?

 

스트레스 DSR이란 ‘미래에 있을 금리변동에 따라 가계의 위험 노출 가능성을 반영하여 DSR을 적용하는 제도’로 대출 기간 중 변동금리 상황에 따라 가계의 원리금 상환 부담 가능성 등을 감안하여 일정 수준의 스트레스 금리(가산 금리)를 부과하는 제도입니다.

 

가계부채의 지속적 상승을 조절하려는 정책적 노력으로 실제로 추가 금리를 부담하게 되지는 않으나 DSR 적용 방식에 차이가 생기게 되면서 앞으로는 기존 대출보다 작든 크든 한도의 축소가 불가피합니다. 실제로 금융위원회 보도자료에 따르면 올해 상반기 주택담보대출 한도는 각 대출 유형에 따라 2~4%의 감소가 이루어질 것으로 예상된다고 전하고 있습니다.

 

시행일 및 적용 범위

 

24.02.26.(월)부터

전 은행권에서 제공하는 주택담보대출을 대상으로 시행되며,

 

2024년 하반기부터는 1금융권 신용대출 및 2금융권 주택담보대출,

 

2025년부터는 DSR이 적용되는 모든 가계대출로 적용 범위가 확대됩니다.

 

적용 방법

 

1. 한국은행에서 발표하는 과거 5년 중 최고 수준의 월별 가계대출 가중평균금리와 현재 금리(24년 상반기의 경우 24년 1월 발표 금리)를 비교하여 결정합니다.

 

2. 과소 또는 과다 추정 경향을 보완하기 위하여 과도할 경우 상한(3.0%), 과소할 경우 하한(1.5%)금리를 부여합니다.

 

3. 제도 시행의 충격을 완화하기 위해 24.6.30.까지 올해 상반기는 스트레스 DSR 계산 결과의 25%만 반영하며, 2024년 하반기에는 50% 반영, 2025년부터는 스트레스 금리를 100% DSR에 반영합니다.

 

4. 따라서 올해 상반기(24.2.26.-6.30.)까지의 스트레스 금리는 하한금리(1.5%)의 25%인 0.38%(소수 셋째 자리에서 반올림)로 적용합니다.

 

출처 : 금융위원회 보도자료

 

5. 올해 하반기(24.7.1.-12.31.) 까지의 스트레스 금리는 하한금리(1.5%)의 50%인 0.75%로 적용할 예정입니다.

 

6. 올해 이후 결정되는 스트레스 DSR은 은행연합회 홈페이지에서 확인할 수 있다고 합니다.

 

은행연합회 홈페이지 바로가기

 

 

스트레스 DSR 계산기

 

다음 링크에서 DSR을 계산하실 때 내가 대출을 실행할 시기에 적용되는 스트레스 DSR금리 실제 대출 금리에 가산하여 한도를 구하실 수 있습니다. 다음은 금융위원회에서 제시한 차주별 적용 예시입니다.

 

출처 : 금융위원회 보도자료

 

 나의 스트레스 DSR 결과 계산기 

 

 

정리

 

지금까지 가계부채 조절을 위하여 시행하는 스트레스 DSR 제도의 뜻과 시행일, 적용 방법 등에 대해 알아보았습니다. 고금리 시대에 주담대 한도 축소까지 부동산 매수를 계획하시는 분들께는 좋지 않은 소식들이 연이어 들리고 있는데요. 바뀌는 정책 변화들에 민감하게 대응하셔서 투자에서 손해보시는 일이 없도록 각별히 유의하시기 바랍니다.

 

해당 정책에 대한 자세한 내용은 아래에 링크 걸어놓은 금융위원회 보도 자료 파일을 참고하시기 바랍니다. 감사합니다.

240225(보도참고) 2.26일(월)부터 은행권 주택담보대출을 대상으로 스트레스 DSR이 시행됩니다.hwp

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